Nuestras opciones de préstamos convencionales ofrecen los precios más agresivos del sector. No importa el tamaño de su solicitud de financiación, nuestra empresa le apoyará en cada fase de la transacción.
Los préstamos CRE convencionales pueden utilizarse para comprar nuevos locales comerciales, refinanciar préstamos existentes o sacar capital de un local comercial.
Pago inicial: Los prestatarios suelen tener que hacer un pago inicial, que puede oscilar entre el 20% y el 40% del precio de compra de la propiedad, aunque esto puede variar en función del prestamista y los detalles de la operación.
Tipos de interés: Pueden ser fijos o variables. Los tipos fijos permanecen constantes durante toda la vida del préstamo, mientras que los tipos variables o ajustables pueden cambiar en función de las condiciones del mercado.
Amortización: Los préstamos CRE convencionales suelen tener un periodo de amortización de 20-30 años, aunque el plazo del préstamo sea más corto. Esto da lugar a pagos mensuales más bajos, pero podría dar lugar a un pago global al final del plazo del préstamo.
Los prestamistas evaluarán tanto la estabilidad financiera del prestatario como la viabilidad de la propiedad.
Coeficiente de cobertura del servicio de la deuda (DSCR): Se trata de una métrica clave utilizada en los préstamos comerciales. Mide los ingresos netos anuales de explotación (NOI) del inmueble en relación con el servicio anual de la deuda. Los prestamistas suelen buscar un DSCR superior a 1,2, lo que indica que la propiedad genera ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo.
Relación préstamo-valor (LTV): Es la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble. La relación préstamo-valor típica de un préstamo CRE convencional puede oscilar entre el 65% y el 80%.
Solvencia: Se examinarán la puntuación crediticia, los estados financieros y el historial empresarial del prestatario.
Estabilidad: Con los préstamos convencionales a tipo fijo, los prestatarios tienen pagos mensuales predecibles.
Acumulación de capital: Con el tiempo, los prestatarios acumulan capital en la propiedad a medida que devuelven el préstamo.
Pagos globales: Si el plazo del préstamo es más corto que su período de amortización, los prestatarios deben estar preparados para un gran pago global al final o considerar opciones de refinanciación.
Refinanciación: Las condiciones al final del plazo del préstamo pueden no ser tan favorables como cuando se contrató por primera vez, lo que supone un riesgo para quienes se plantean refinanciarlo.
En resumen, un préstamo CRE convencional es un producto financiero fundamental para los inversores y las empresas inmobiliarias comerciales. Aunque ofrece estabilidad y la posibilidad de acumular capital, los prestatarios deben estar preparados para sus requisitos y posibles dificultades al final del plazo. Como siempre, consultar con profesionales financieros o prestamistas puede aclarar cuál es el mejor producto de préstamo para una situación determinada.
